信用評(píng)級(jí)的作用

社會(huì)信用評(píng)級(jí)是一種社會(huì)信用考核機(jī)制，其內(nèi)容包括企業(yè)信用、個(gè)人信用和政府信用，它是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其基礎(chǔ)架構(gòu)由社會(huì)信用制度、社會(huì)信用活動(dòng)、信用服務(wù)和信用監(jiān)管體制行業(yè)四個(gè)方面組成。建立健全社會(huì)信用體系應(yīng)以信用法律法規(guī)為依據(jù)，以專(zhuān)業(yè)信用機(jī)構(gòu)為主體，以合法信用信息為基礎(chǔ)，以解決市場(chǎng)各主體的信息不對(duì)稱(chēng)為目的，使守信者獲得激勵(lì)，失信者受到懲罰，保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公平秩序。

我們可以把社會(huì)信用體系分為三個(gè)層次：基于社會(huì)活動(dòng)的信用體系、基于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用體系、基于金融活動(dòng)的信用體系。按照不同主體經(jīng)營(yíng)的對(duì)象又可以把信用體系分為三個(gè)基本的序列：即政府調(diào)控監(jiān)管的信用體系、貨幣資金流通的信用體系、商品市場(chǎng)流通的信用體系。前者可稱(chēng)為信用體系的層次構(gòu)成，后者為信用體系的序列構(gòu)成。信用評(píng)級(jí)的本質(zhì)是對(duì)信息的識(shí)別和加工，正是這種本質(zhì)決定了它在社會(huì)信用體系中處于的核心地位。 在信用體系的層次構(gòu)成中，信用評(píng)級(jí)處于基礎(chǔ)地位；在信用體系的序列構(gòu)成中，信用評(píng)級(jí)處于核心地位。

第一，從信用體系環(huán)節(jié)來(lái)看，信用評(píng)級(jí)在信用活動(dòng)體系和信用監(jiān)管體系中處于中心環(huán)節(jié)。信用評(píng)級(jí)的作用，在橫向上體現(xiàn)為信用信息在不同主體之間的傳遞，而信用評(píng)級(jí)在信用信息的傳遞過(guò)程中，發(fā)揮著信用信息的資源整合作用，并對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)和預(yù)警。信用評(píng)級(jí)的作用，在縱向上體現(xiàn)為信用信息在信用體系不同層次上的傳遞，從基礎(chǔ)資金關(guān)系中的信用體系，逐漸向更高層次的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中延伸的信用體系、社會(huì)活動(dòng)中的信用體系進(jìn)行傳遞。

第二，從信用體系的序列構(gòu)成來(lái)看，信用評(píng)級(jí)是度量、檢測(cè)、預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)的主導(dǎo)。在現(xiàn)代的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，信用評(píng)級(jí)外生于銀行、證券、保險(xiǎn)等以資金和信用為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)以信用風(fēng)險(xiǎn)的分析為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，它對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的度量、評(píng)價(jià)具有超然性、科學(xué)性和客觀性，是內(nèi)生于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析部門(mén)所不能比擬的。另外，信用評(píng)級(jí)對(duì)證券品種、經(jīng)濟(jì)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)分析，也是其他金融機(jī)構(gòu)所不能代替的。正是由于信用評(píng)級(jí)在信用體系的不可比擬性和不可替代性，使信用評(píng)級(jí)的信用風(fēng)險(xiǎn)度量、檢測(cè)和預(yù)警的范圍涵蓋了幾乎所有資金流通中的信用活動(dòng)。

第三，從信用評(píng)級(jí)的社會(huì)影響來(lái)看，信用評(píng)級(jí)可督促企業(yè)強(qiáng)化信用意識(shí)，不斷提高防范風(fēng)險(xiǎn)水平。信用評(píng)級(jí)對(duì)企業(yè)信用信息進(jìn)行科學(xué)加工后公布于社會(huì)和投資者，信用等級(jí)高的企業(yè)不僅可樹(shù)立自身的社會(huì)形象，還可為其它企業(yè)起到示范的作用，而信用差的企業(yè)就會(huì)被市場(chǎng)所淘汰，為社會(huì)所不齒。其他信用服務(wù)目標(biāo)都只針對(duì)某一主體，如征信服務(wù)是對(duì)目標(biāo)企業(yè)的信用調(diào)查報(bào)告，調(diào)查報(bào)告只提供給委托方。因此，積極推進(jìn)信用評(píng)級(jí)對(duì)增強(qiáng)社會(huì)信用意識(shí)具有現(xiàn)實(shí)意義。

第四，從信用服務(wù)業(yè)的分支來(lái)看，信用評(píng)級(jí)經(jīng)營(yíng)的是對(duì)原始基礎(chǔ)信息進(jìn)行有效整合、科學(xué)分析后的信用信息，而非信用評(píng)級(jí)的專(zhuān)業(yè)征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的是原始的、粗糙的信用信息。從信息的有效性來(lái)看，前者提供的信用信息比后者更具價(jià)值；從信用產(chǎn)生的時(shí)間序列來(lái)看，先有商品流通中的信用，才有資金流通中的信用；從經(jīng)濟(jì)形態(tài)的演變來(lái)看，現(xiàn)代市場(chǎng)中交易的對(duì)象不只是有形的商品，還有勞務(wù)、資本及無(wú)形資產(chǎn)等，使得信用評(píng)級(jí)處理信用信息的質(zhì)量和重要性在不斷增強(qiáng)。

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