知識點(diǎn)
中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動特征
建立中央銀行制度的必要性
（1）集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要
（2）代理國庫和為政府籌措資金的需要
（3）管理金融業(yè)的需要
（4）國家對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要
業(yè)務(wù)活動的特征
1)不以盈利為目的；以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。
2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)——只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系；
3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。
知識點(diǎn)
中央銀行的主要業(yè)務(wù)
中央銀行的主要業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、對銀行的業(yè)務(wù)和對政府的業(yè)務(wù)。
(1)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)—中央銀行是發(fā)行的銀行
貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行的主要業(yè)務(wù)，中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。
(2)對銀行的業(yè)務(wù)—中央銀行是銀行的銀行
①集中存款準(zhǔn)備金
②充當(dāng)最后貸款人。中央銀行對商業(yè)銀行的三種貸款方式：再抵押放款、商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款。
③組織全國銀行間的清算業(yè)務(wù)——中央銀行主要的中間業(yè)務(wù)。
(3)對政府的業(yè)務(wù)—中央銀行是政府的銀行
①代理國庫。國庫存款是中央銀行主要負(fù)債之一。
②代理國家債券發(fā)行。
③對國家提供信貸支持。
④保管外匯和黃金儲備。
⑤制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。
知識點(diǎn)
貨幣政策工具
(1)一般性政策工具——對貨幣總量的調(diào)節(jié)
①法定存款準(zhǔn)備金率
根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。
缺陷：一是央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可以變動其在央行的超額存款準(zhǔn)備金，從反方向抵消法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用;
二是對貨幣乘數(shù)的影響很大，作用力度很強(qiáng)，往往被當(dāng)作是一劑“猛藥”;
三是成效較慢、時(shí)滯較長。
②再貼現(xiàn)
中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的行為。
缺陷：主動權(quán)掌握在商業(yè)銀行手中。
③公開市場操作
中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發(fā)行票據(jù)的活動。
局限性：一是金融市場具備全國性和相對獨(dú)立性，同時(shí)證券種類齊全并且達(dá)到必需的規(guī)模;二是必須有其他貨幣政策工具的配合。
(2)選擇性貨幣政策工具——對某些特殊領(lǐng)域的信用加以調(diào)節(jié)和影響
①消費(fèi)者信用控制(重要)——中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。主要內(nèi)容包括規(guī)定分期付款購買耐用消費(fèi)品的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費(fèi)品種類等。
②不動產(chǎn)信用控制——指中央銀行就金融機(jī)構(gòu)對客戶購買房地產(chǎn)等方面放款的限制措施，抑制房地產(chǎn)及其他不動產(chǎn)的交易投機(jī)。
③優(yōu)惠利率
④預(yù)繳進(jìn)口保證金
(3)直接信用控制
中央銀行以行政命令或其他方式，從質(zhì)和量兩個(gè)方面，直接對金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進(jìn)行控制。
手段包括：利率最高限、信用配額、流動比率、直接干預(yù)等。其中規(guī)定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。
(4)間接信用控制
即中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。
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