投放專精特新已成銀行必修課
《經濟參考報》12月20日刊發(fā)文章《“投放專精特新已成銀行必修課”——一位信貸經理視角下的貸款投放新動向》。文章稱，上午九點，王崗來到位于北京市豐臺科技園一家工信部認定的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，對財務負責人進行日常拜訪，確認還款安排。作為一家股份制銀行北京分行的信貸經理，王崗主要負責對接專精特新企業(yè)信貸需求。
“我們銀行今年總共給這家企業(yè)授信約5000萬元，無抵押的純信用貸款，利率才3%出頭。企業(yè)利用資金加大了研發(fā)投入，也擴大和改造了生產線。”王崗說。
力度更大、利率更低——這是包括王崗在內銀行一線信貸經理的切身感受。今年以來，金融管理部門針對科技創(chuàng)新類企業(yè)的金融支持政策不斷完善，金融活水源源不斷流入專精特新企業(yè)，支持專精特新企業(yè)成為關乎銀行生存和長遠發(fā)展的“必修課”。
專精特新是指具有“專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化”特征的中小企業(yè)。工信部數據顯示，已累計培育8997家專精特新“小巨人”企業(yè)、6萬多家專精特新中小企業(yè)。這些企業(yè)具備高成長性，但此前往往因輕資產、無傳統(tǒng)抵押物等原因難以獲得銀行融資。
過去一年，利率市場化持續(xù)推進，專精特新企業(yè)金融支持政策不斷完善，以及銀行信貸投放考核績效的傾斜，讓王崗和不少客戶感受到暖意。“部門今年整體投放情況不錯，放貸規(guī)模約有10%以上的增長，年末累計應該到15億元以上。”他說。
年內人民銀行已兩度降準釋放長期資金約1.3萬億元，進一步促進實體經濟綜合融資成本的降低。人民銀行4月設立2000億元額度的科技創(chuàng)新再貸款，利率1.75%，遠低于一般情況下的人民銀行對金融機構再貸款利率，支持范圍包括專精特新中小企業(yè)。
與此同時，背靠穩(wěn)增長政策，多家銀行總行層面向分支機構發(fā)出“主動發(fā)力、應貸盡貸、盡早投放”的號召，在提到鼓勵信貸投放側重領域時，專精特新領域往往位列其中。
“我們分行把對專精特新企業(yè)的扶持稱為‘向未來先邁出的一步’。尤其對于股份行和中小銀行而言，投放專精特新已不是‘選擇題’，而是關乎生存和長遠發(fā)展的‘必修課’。”在王崗看來，雖然不見得所有專精特新企業(yè)未來發(fā)展都會好，但這些企業(yè)往往具備一定科技含量，在公司管理、技術先進性、產品適用度等方面有潛力，銀行出于發(fā)展客戶的目的，會選擇優(yōu)先布局。
他判斷，專精特新企業(yè)的信貸投放已快速從“藍海”變?yōu)?ldquo;紅海”。無論是工信部還是地方工信部門認證的具有“專精特新”資質的企業(yè)，銀行普遍快速批貸，周期往往在10-15天之內，也無需抵押。
今年以來，多家金融機構搭起專項平臺為專精特新中小企業(yè)提供全面化服務。例如，民生銀行推出“民生易創(chuàng)”專屬產品包，集成了標準化專項信貸產品股權融資、可轉債投資等眾多金融產品;中國銀行針對專精特新中小企業(yè)推出專項產品“惠如愿·專精特新貸”等。
“由于專精特新這類科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質量等方面差異較大，因此銀行正逐漸從以貸款為主的服務模式，升級為‘表內+表外’‘商行+投行’‘債權+股權’‘融資+融智’的綜合化、全方位服務，這樣有利于滿足不同企業(yè)的多元化融資需求。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示。
競爭的激烈讓王崗感受到壓力。“我們銀行一直在持續(xù)創(chuàng)新特色產品服務，服務處于更早期的專精特新企業(yè)，實現遠期共贏。”王崗說：“銀行也會依托集團的牌照優(yōu)勢，提供多層次金融服務，比如企業(yè)發(fā)展到后期往往需要股權融資乃至上市，我們都會幫助他們對接我們銀行所在集團的基金和投行部門的同事，這樣無論是對企業(yè)還是對銀行，都會形成一個良性循環(huán)。”
展望未來，專精特新企業(yè)將迎來更大力度的金融政策支持。下一步，工信部將推進產融更加精準對接，引導金融機構進一步加大對專精特新中小企業(yè)的支持。人民銀行也表示，將繼續(xù)投放包括科技創(chuàng)新在內的三項專項再貸款，發(fā)揮專項再貸款的精準滴灌、正向激勵作用。
王崗所在的部門有專員對接創(chuàng)新型中小企業(yè)，也和多家專精特新中小企業(yè)以及專精特新“小巨人”企業(yè)建立了深度的合作關系。談到明年投放的預期，王崗和同事們都覺得“比較樂觀”。“其實從大的經濟環(huán)境來看，六七月份以來我們就已經感覺到企業(yè)需求有一定回暖，現在針對創(chuàng)新企業(yè)的政策不斷加碼，我和同事們對明年的工作都很有信心。”王崗說。
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